ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО НАДЗОРУ В СФЕРЕ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ И БЛАГОПОЛУЧИЯ ЧЕЛОВЕКА
Федеральное бюджетное учреждение здравоохранения «Центр гигиены и эпидемиологии в ХМАО-Югре»

Судебное решение №5


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 марта 2013 года                                                                                     г. Сургут

 

Мировой судья судебного участка № 9 города окружного значения Сургута Ханты-Мансийского автономного округа-Югры                  ХХХХХХ.,

при секретаре                                                                                  ХХХХХХ.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "!", действующей в интересах ХХХХХХ.  к ОАО  о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

 

Между ХХХХХХ. и ОАО был заключен договор  о предоставлении кредита на основе заявления на получение кредита от 01.02.2011 года на сумму * руб.             Договор   является частично не действительным. Условиями договора была предусмотрена комиссия за предоставление кредита п.3.2 - 300 рублей; комиссия за обслуживание счёта на сумму * рублей п.2 (ежемесячно). В период с 02.03.201 1 по 10.01.2012 заемщиком уплачено * рублей. Считает, что данные условия кредитного договора не соответствуют п.1 ст. 779, п.1 ст. 819 ГК РФ. ст.37 Закона РФ «ЗоЗПП». Указанные виды комиссий нормами ГК РФ, Законом «О банковской деятельности", иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами не предусмотрен. С целью досудебного урегулирования спора в адрес банка были направлены  претензионные заявления от 01.08.2012 г., которые банк оставил без ответа. По данному кредитному договору уплачена  единовременная комиссии  в размере  * руб. С 02.02.2011 г. по 15.10.2012 г. - 612 дней пользования денежными средствами; * руб. * 8 *612/3600 = * руб. - процент за пользование денежными средствами. Уплаченная ежемесячная комиссия (* руб). на общую сумму * руб. Сумма процентов за пользование денежными средствами составляет * руб. При установлении факта причинения морального вреда, а также определении его размера, просит суд исходить из того, что любое нарушение прав потребителя, влечет за собой возникновение конфликтной ситуации, которая, в свою очередь, не может не сопровождаться нравственными и физическими страданиями различной степени, что лишает потребителя полностью или частично психического благополучия, который ей причинен незаконным действиями ответчика  и оценивает его в * руб.            В соответствии с ч. 6 ст. 13 ЗоЗПП при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 (пятьдесят) процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения. 50 (пятьдесят) процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанному объединению (ч. 6 ст. 13 ЗоЗПП). Просит признать недействительными условия кредитного договора. п.2 и п.3.2 согласно которому на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии, взыскать с ответчика сумму незаконно удержанных средств по договору в размере * руб. -комиссия за предоставление кредита ; * (ежемесячно) - комиссия за обслуживание счёта на сумму * рублей, процент за пользование денежными средствами в размере * руб.,  компенсацию за причиненный моральный вред в размере * руб.,  штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50% от которого взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «!».

Истец в судебном заседании не присутствовала, о времени и места рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием её представителя  МОО по ЗПП "!".

Представитель  истца МОО по ЗПП "!"в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно телефонограмме представитель просил дело рассмотреть в без  их участия, иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащем образом, ходатайств об отложении дела не заявлял.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

01 февраля 2011 г. между ХХХХХХ. и ОАО "!" был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на основе заявления на получение кредита от 01.02.2011 года на сумму * руб. на срок  15 месяцев по 02.05.2012 года под 14.5 % годовых (л.д. 10).

По условиям Кредитного договора  заемщик уплачивает кредитору  комиссию за выдачу кредита в размере * рублей  единовременно (п. 3.2. договора) (л.д. 10). А также, согласно п. 2 кредитного договора ежемесячно выплачивает комиссию за обслуживание текущего кредитного счета в размере 1,60 % от перечисленной суммы кредита (л.д. 10).

В силу  ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Прямая ссылка на регулирование  рассматриваемых правоотношений законодательством о защите прав потребителей содержится в Постановлении  Пленума Верховного Суда РФ  от 29.09.1994г. №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (в редакции от 29 июня 2010 г.).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из анализа указанной нормы, следует, что выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения)  кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (с изменениями от 27.07.2001г.). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом,  указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Специальным банковским законодательством, в частности Положением Центрального Банка Российской Федерации от 26.03.2007г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" установлено, что действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета.  Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002г.  N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу          Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998г. N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Из указанного следует, что  действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Между тем, кредитный договор, заключенный сторонами, в качестве составной неотъемлемой части включает в себя взимание с заемщика комиссии за выдачу кредита в размере * рублей единовременно и комиссии за обслуживание  кредитного текущего счета в размере 1,60 % ежемесячно от перечисленной суммы кредита. Таким образом, предоставление услуг по кредитованию Банк обусловил обязательным получением у него других услуг за отдельную плату - услугу за выдачу кредита и обслуживание кредитного текущего счета.

В силу ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с ч.1  статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Исходя из вышеизложенных норм права, обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что  включение  ответчиком  в кредитный договор от 01.02.2011 г.  условия об уплате истцом  вознаграждения Банку за выдачу кредита и комиссии за обслуживание текущего кредитного счета противоречит  статье 16 Федерального закона от 07.02.1992г.  N 2300-1 "О защите прав потребителей", а, следовательно, ущемляет установленные законом права потребителя и подлежит признанию недействительным.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ  сделка, несоответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.  Правовые последствия  недействительности сделки (её условий) урегулированы ст. 167 ГК РФ и заключаются в двусторонней реституции, то есть каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Факт внесения истцом денежных средств в сумме * руб. за предоставление кредита и удержания ежемесячно комиссии за обслуживание кредитного текущего счета  с 01.02.2011 г. по 17.02.2012 г. в размере * руб.  коп. подтверждается распечаткой операций по счету (л.д. 18).

При указанных обстоятельствах суд считает требование о взыскании с ответчика неосновательно удержанных денежных средств в сумме * руб.   и  руб.  коп. подлежащим удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Суд принимает за основу расчет процентов, представленный истцом, так как он соответствует порядку и размеру, предусмотренному законом. Ответчик в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ возражений на данный расчет, либо свой расчет суду не представил. При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере * руб.  коп.

Согласно свидетельству о государственной регистрации МООПЗПП "!" зарегистрирована в качестве некоммерческой организации.

Статья 5 ФЗ от 19 мая 1995 года № 82-ФЗ "Об общественных объединениях" (с изм. и доп.) устанавливает, что под общественным объединением понимается добровольное, самоуправляемое, некоммерческое формирование, созданное по инициативе граждан, объединившихся на основе общности интересов для реализации общих целей, указанных в уставе общественного объединения.

В соответствии с п. 2 ст. 45 Закона РФ «О защите прав потребителей» (с изм. и доп.) общественные объединения потребителей для осуществления своих уставных целей вправе обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей.

Согласно выписке из Устава МООПЗПП "!"  целями организации в том числе являются объединение потребителей для защиты их прав и законных интересов.

В силу ч. 1 ст. 46 ГПК РФ в случаях, предусмотренных законом, организации вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц по их просьбе.

Статьей   15   Закона  РФ   "О  защите  прав  потребителей" предусмотрена компенсация морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения продавцом   прав   потребителя;   компенсация   морального   вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Размер компенсации определяется судом.

Виновность ответчика в нарушении прав потребителя у суда не вызывает сомнения. С учетом обстоятельств дела,  основываясь на характере причиненных истцу нравственных и физических страданий, вызванных неправомерными действиями истца,  суд полагает разумным и справедливым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере * руб.

01.08.2012 г. истец  обратилась  к ответчику с претензией, в которой просила вернуть необоснованно удержанные денежные средства за выдачу кредита и обслуживание кредитного текущего счета  (л.д.15-16). Ответчик требования в добровольном порядке не удовлетворил.

Согласно  п. 6 ст. 13  Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам).

Таким образом,  с ответчика подлежит взысканию штраф в размере  * руб.   ((* руб.+ * руб.+*руб):2). Из которых, в пользу МООПЗПП "!" подлежит взысканию *руб. и * руб. - в пользу истца.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе на оплату услуг представителя в разумных пределах (ст. 100 ГПК РФ).

Согласно ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины  освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, а также общественные объединения потребителей – по искам, предъявляемым в интересах потребителя.  В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты  судебных расходов.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина по имущественным требованиям в размере *руб., по требованиям о взыскании морального вреда  * руб., а всего *руб.

Принимая во внимание  выше изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

 

Исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "!", действующей в интересах ХХХХХХ. к ОАО  о признании недействительными условий кредитного договора от 01.02.2011 г. о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора  от 01.02.2011 г., заключенного между ХХХХХХ.  и ОАО  в части взимания комиссии за выдачу кредита и обслуживания кредитного текущего счета.

Взыскать  с ОАО  в пользу ХХХХХХ.  денежные средства за обслуживание кредитного текущего счета  в размере * рубля  копейки, денежные средства за выдачу кредита в размере * рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере * рубля  копеек,  компенсацию морального вреда в размере * рублей, штраф в размере * рублей  копейки.

Взыскать с ОАО  в пользу  Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "!" штраф в  размере * рублей  копеек.

В остальной части исковых требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "!", действующей в интересах ХХХХХХ. к ОАО  о признании недействительными условий кредитного договора от 01.02.2011 г. о защите прав потребителей отказать.

Взыскать с ОАО в доход местного бюджета государственную пошлину в размере * рублей.

Решение может быть обжаловано в Сургутский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью судебного участка № 9 города окружного значения Сургут Ханты-Мансийского автономного округа - Югры Тюменской области.

 

Мировой судья с/у № 9                                                                                        ХХХХХХ

 


Модуль веб-форм не установлен.